Selbstständig in Ulm: maschinelle BWA-Auswertung ersetzt die Schätzung

Widersprüchliche Angaben in den Objektunterlagen hätten in Ulm zu Rückfragen und zu einem Wertabschlag geführt. Der automatische Abgleich der Dokumente machte die Abweichungen vor der Einreichung sichtbar.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für ein Einfamilienhaus mit Modernisierungsbedarf in Ulm, Baujahr 1959, zum Kaufpreis von 500.000 Euro. Die antragstellende Person ist 34 Jahre alt, in der Fertigungsplanung eines Zulieferbetriebs tätig und bezieht neben dem Grundgehalt Schicht- und Erschwerniszulagen sowie eine jährliche Erfolgsbeteiligung. Die Unterlagen lagen als Sammlung einzelner Dateien vor, teils als Foto, teils als Scan.

Die Herausforderung

Eine laufende Probezeit schließt bei einem Teil der Häuser die Berücksichtigung des Einkommens vollständig aus. Welche Institute stattdessen auf die durchgehende Beschäftigung in derselben Branche abstellen, ist keiner öffentlichen Übersicht zu entnehmen. Gleichzeitig sollte die Struktur so flexibel bleiben, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind.

Unsere Lösung

Vor der Einreichung lief der Fall durch eine KI-gestützte Vorprüfung, die den Antrag gegen die typischen Ablehnungsgründe abklopft: Beleihungsauslauf, Kapitaldienstfähigkeit, Objektart, Beschäftigungsverhältnis und Vollständigkeit der Nachweise. Die erzeugten Hinweise wurden Punkt für Punkt abgearbeitet – zwei führten zu einer Anpassung der Struktur, einer wurde nach fachlicher Prüfung verworfen. Diese Vorprüfung ersetzt kein Kreditvotum und nimmt keine Entscheidung vorweg; sie sorgt dafür, dass ein Antrag nicht an Formalien scheitert, bevor die Bank inhaltlich prüft. Eingereicht wurde erst, als die Unterlage aus Sicht der Prüfsystematik keine offenen Punkte mehr enthielt. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 412.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 141.000 Euro und Kaufnebenkosten von rund 53.000 Euro. Die Technik hat die Unterlage sortiert und geprüft, die Beratung hat entschieden, was eingereicht wird – und die Bank, ob sie finanziert. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.