Unterlagenprüfung durch KI: Zweifamilienhaus in Rostock ohne Nachforderungsschleife eingereicht

Widersprüchliche Angaben in den Objektunterlagen hätten in Rostock zu Rückfragen und zu einem Wertabschlag geführt. Der automatische Abgleich der Dokumente machte die Abweichungen vor der Einreichung sichtbar.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Rostock mit rund 186 Quadratmetern zum Kaufpreis von 590.000 Euro bei Kaufnebenkosten von etwa 47.000 Euro. Der Haushalt, 40 und 35 Jahre alt, arbeitet in der Qualitätssicherung eines Pharmaunternehmens und in der Betreuung einer Kindertagesstätte. Neben dem Kaufpreis war ein Modernisierungsbudget von 43.000 Euro für Heizung, Fenster und Elektrik im Gespräch.

Die Herausforderung

Bei schwankenden Betriebsergebnissen entscheidet die Frage, welcher Gewinn als nachhaltig gilt, über den gesamten Fall. Die drei Jahresabschlüsse enthielten Sondereffekte, die aus den nackten Zahlen nicht erkennbar waren; ohne Aufbereitung hätte jedes Institut mit dem niedrigsten Wert gerechnet. Zusätzlich war offen, ob eine Zinsbindung von 15 Jahren zu vertretbaren Bedingungen darstellbar ist.

Unsere Lösung

Die Haushaltsrechnung wurde in zwei Szenarien geführt: mit dem aktuell reduzierten Einkommen während der Elternzeit und mit dem Einkommen nach der geplanten Rückkehr in Vollzeit. Maßgeblich für die Einreichung war ausdrücklich das niedrigere, aktuelle Szenario – die spätere Verbesserung wurde nur nachrichtlich dargestellt. Die KI-gestützte Prüfung wies dabei auf Positionen hin, die in der Selbstauskunft fehlten, unter anderem eine laufende Ratenverpflichtung. Die Rate wurde mit rund 2.850 Euro so gewählt, dass sie bereits im schwächeren Szenario getragen wird. Die maschinellen Hinweise wurden vor der Einreichung fachlich geprüft; entschieden hat über den Antrag die Bank. Am Ende stand ein Vergleich mehrerer Häuser, aus dem die für diesen Haushalt passende Kombination aus Rate, Bindung und Flexibilität hervorging.

Das Ergebnis

Am Ende stand ein Darlehen über 450.000 Euro mit 4 Prozent Anfangstilgung und einem jährlichen Sondertilgungsrecht von 22.500 Euro. Die Angebote der angefragten Häuser waren durch identische Eckdaten unmittelbar vergleichbar. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.