Kreditvotum vorab geprüft: Zweifamilienhaus in Regensburg ohne weitere Absage eingereicht

Vollständige Unterlagen sind der halbe Fall – vorausgesetzt, jemand prüft sie vor der Bank. Für ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Regensburg übernahm das eine KI-gestützte Vorprüfung, die Bewertung der Hinweise blieb beim Berater.

Die Ausgangslage

Die antragstellende Person, 36 Jahre alt und in der Qualitätssicherung eines Pharmaunternehmens tätig, wollte ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Regensburg für 785.000 Euro erwerben. Das Einkommen setzt sich aus Festgehalt, variabler Vergütung und Einkünften aus einer nebenberuflichen Tätigkeit zusammen. Angefragt war ein Darlehen über 707.000 Euro; die erste Anfrage bei der eigenen Hausbank kam ohne inhaltliche Prüfung zurück.

Die Herausforderung

Für die Auswahl der passenden Adressen hätte jede Kreditrichtlinie einzeln geprüft werden müssen: Beleihungsauslauf, Objektart, Einkommensart, Beschäftigungsdauer, Mindestdarlehen. Von Hand ist das bei mehreren hundert Darlehensgebern in vertretbarer Zeit nicht leistbar, weshalb in der Praxis häufig nach Gewohnheit angefragt wird. Der Zeitplan war eng, weil der Notartermin in Regensburg bereits abgestimmt war und sich nicht beliebig verschieben ließ.

Unsere Lösung

Parallel zur Bankauswahl wurde geprüft, welche Förderprogramme für das Vorhaben in Bayern in Betracht kommen – nach Objektart, Effizienzstandard, Haushaltsgröße und Einkommensgrenzen. Der maschinelle Abgleich schlug zwei Programme vor, von denen nach fachlicher Prüfung eines tatsächlich passte und mit 105.000 Euro als Baustein innerhalb der Gesamtfinanzierung über 707.000 Euro beantragt wurde. Programmbedingungen, Fristen und Antragsreihenfolge wurden vor der Einreichung gegen die aktuellen Förderrichtlinien gehalten, weil sich diese laufend ändern. Über die Bewilligung entscheidet die Förderbank, über das Bankdarlehen das durchleitende Institut. Die Gesamtstruktur über 707.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 707.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent anfänglicher Tilgung. Die Unterlage war bei Einreichung vollständig, sodass zwischen Antrag und Entscheidung keine weitere Nachforderung erforderlich wurde. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.