KI-gestützte Vorprüfung in Mühlheim am Main: Doppelhaushälfte nach zwei Absagen finanziert

Bei mehreren hundert Darlehensgebern ist ein vollständiger Richtlinienvergleich von Hand nicht leistbar. Der maschinelle Kriterienabgleich reduzierte das Feld in Mühlheim am Main auf wenige passende Häuser – entschieden hat über den Antrag die Bank.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt aus Mühlheim am Main mit drei Kindern wollte eine Doppelhaushälfte zum Kaufpreis von 405.000 Euro erwerben; das Objekt liegt direkt am Main zwischen Offenbach und Hanau. Das gemeinsame Nettoeinkommen liegt bei rund 7.400 Euro monatlich, an Eigenkapital standen 109.000 Euro zur Verfügung. Der Notartermin war bereits abgestimmt, die Finanzierungsbestätigung stand noch aus.

Die Herausforderung

Die Haushaltsrechnung musste eine Übergangsphase abbilden: reduziertes Einkommen während der Elternzeit, danach die geplante Rückkehr in Vollzeit. Banken rechnen grundsätzlich mit der aktuellen Lage; eine erst künftig erwartete Verbesserung ist kein anrechenbarer Wert. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 2.170 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Die Einkommensbestandteile wurden einzeln erfasst: Festgehalt, Schicht- und Erschwerniszulagen, Erfolgsbeteiligung und die Einkünfte aus der nebenberuflichen Tätigkeit. Die KI-gestützte Plausibilisierung verglich die Angaben mit den Gehaltsabrechnungen der letzten zwölf Monate und den Steuerbescheiden und wies auf Abweichungen hin, bevor sie in den Antrag wandern konnten. Für die Haushaltsrechnung wurden anschließend nur die Bestandteile angesetzt, die sich über mehrere Jahre belegen lassen – bewusst konservativ und ohne Aufrundung. Das Ergebnis war eine Rechnung, die jede prüfende Stelle nachvollziehen kann: eine Rate von rund 2.170 Euro bei 7.400 Euro monatlichem Nettoeinkommen. Welche Bestandteile davon am Ende angerechnet werden, entscheidet das jeweilige Institut. Die Gesamtstruktur über 343.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 343.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung und 4 Prozent anfänglicher Tilgung. Die Unterlage war bei Einreichung vollständig, sodass zwischen Antrag und Entscheidung keine weitere Nachforderung erforderlich wurde. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.