Unterlagenprüfung durch KI: Zweifamilienhaus in Marburg ohne Nachforderungsschleife eingereicht

Im Standardprozess wäre der Antrag mit unvollständigen Unterlagen bei der Bank gelandet. Die maschinelle Vorprüfung fand die Lücken vorher, sodass die Finanzierung für ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Marburg ohne Nachforderungsschleife entschieden werden konnte.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Marburg, Baujahr 2008, zum Kaufpreis von 525.000 Euro. Die antragstellende Person ist 36 Jahre alt, in der IT-Administration eines Mittelständlers tätig und bezieht neben dem Grundgehalt Schicht- und Erschwerniszulagen sowie eine jährliche Erfolgsbeteiligung. Die Unterlagen lagen als Sammlung einzelner Dateien vor, teils als Foto, teils als Scan.

Die Herausforderung

Für die Auswahl der passenden Adressen hätte jede Kreditrichtlinie einzeln geprüft werden müssen: Beleihungsauslauf, Objektart, Einkommensart, Beschäftigungsdauer, Mindestdarlehen. Von Hand ist das bei mehreren hundert Darlehensgebern in vertretbarer Zeit nicht leistbar, weshalb in der Praxis häufig nach Gewohnheit angefragt wird. Zusätzlich war zu klären, welche Unterlagen die in Betracht kommenden Häuser in Hessen tatsächlich verlangen.

Unsere Lösung

Die Nachforderungen der Institute liefen über die digitale Fallakte: Jede Anforderung wird erfasst, dem Haushalt als konkrete Aufgabe zugestellt und nach dem Upload automatisch auf Lesbarkeit und Vollständigkeit geprüft. Statt E-Mails mit unklarem Stand gab es eine Liste offener Punkte, die sichtbar kürzer wurde. Was die Prüfung als unklar markierte, wurde vor der Weiterleitung an das Institut noch einmal von Hand angesehen. Auf diesem Weg blieb die Zeit zwischen Anfrage und Entscheidungsreife kurz, ohne dass Unterlagen mehrfach angefordert werden mussten. Beschleunigt wird damit der Weg zur Entscheidungsreife – die Kreditentscheidung selbst trifft das Institut. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Am Ende standen 445.000 Euro bei rund 85 Prozent Beleihungsauslauf und einer kalkulierten Restschuld von 286.000 Euro zum Ende der Zinsbindung. Die zuvor auseinanderlaufenden Angaben zur Wohnfläche waren vor der Einreichung bereinigt worden. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.