Selbstständig in Maintal: maschinelle BWA-Auswertung ersetzt die Schätzung

Schwankende Betriebsergebnisse machen die Einkommensfrage zur eigentlichen Hürde. Die maschinelle Auswertung von Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlicher Auswertung schuf in Maintal die Grundlage für eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung über 383.000 Euro.

Die Ausgangslage

Der Haushalt in Maintal mit zwei Kindern wollte ein freistehendes Einfamilienhaus für 535.000 Euro erwerben, gelegen in einem der gewachsenen Maintaler Stadtteile mit eigenem Ortskern. Ein Elternteil arbeitet während der Elternzeit mit reduzierter Stundenzahl in Teilzeit im Gesundheitswesen, der andere in der IT-Administration eines Mittelständlers. Das monatliche Nettoeinkommen des Haushalts liegt bei rund 7.000 Euro; die Rückkehr in Vollzeit war für das Folgejahr geplant.

Die Herausforderung

Bei schwankenden Betriebsergebnissen entscheidet die Frage, welcher Gewinn als nachhaltig gilt, über den gesamten Fall. Die drei Jahresabschlüsse enthielten Sondereffekte, die aus den nackten Zahlen nicht erkennbar waren; ohne Aufbereitung hätte jedes Institut mit dem niedrigsten Wert gerechnet. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 10-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.

Unsere Lösung

Der Zeitplan wurde rückwärts vom Notartermin geplant und in der Fallakte hinterlegt: Unterlagenschluss, Einreichung, Rückfragenfenster, Zusage, Grundschuldbestellung. Die Erinnerungen an offene Punkte liefen automatisiert, sodass niemand einer Rückmeldung hinterhertelefonieren musste. Weil das Paket bei Einreichung vollständig war, beschränkte sich die Prüfzeit bei den angefragten Häusern auf die eigentliche Kreditentscheidung, die allein dort getroffen wird. Der Termin in Maintal ließ sich auf diesem Weg halten. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 224.000 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde ein Annuitätendarlehen über 383.000 Euro mit 10 Jahren Zinsbindung, einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,3 Prozent und einem Beleihungsauslauf von rund 72 Prozent. Die Kreditentscheidung traf das Institut; die KI-gestützte Aufbereitung hatte dafür gesorgt, dass sie ohne Nachforderung möglich war. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.