Kreditvotum vorab geprüft: Eigentumswohnung in Lüneburg ohne weitere Absage eingereicht

Zwei Institute hatten bereits abgelehnt, bevor der Fall in Lüneburg neu aufgesetzt wurde. Unsere KI-Assistentin Bibi glich die Unterlagen mit den Annahmerichtlinien ab; angefragt wurden anschließend nur die Häuser, deren Richtlinie zu dieser Konstellation passt.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt in Lüneburg mit selbstständigem Haupteinkommen wollte eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung für 320.000 Euro finanzieren. Daneben besteht ein Angestelltenverhältnis in der Buchhaltung eines Familienunternehmens; die Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre lagen vor, unterschieden sich aber deutlich im ausgewiesenen Ergebnis. Das Eigenkapital betrug 98.000 Euro, der angefragte Darlehensbetrag 256.000 Euro.

Die Herausforderung

Die Angaben zur Wohnfläche wichen zwischen Exposé, Teilungserklärung und Wohnflächenberechnung um mehrere Quadratmeter voneinander ab. Solche Widersprüche fallen in der Regel erst in der Kreditbearbeitung auf und führen dort zu Rückfragen oder zu einem Sicherheitsabschlag auf den Beleihungswert. Gleichzeitig sollte die Struktur so flexibel bleiben, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind.

Unsere Lösung

Die Einkommensbestandteile wurden einzeln erfasst: Festgehalt, Schicht- und Erschwerniszulagen, Erfolgsbeteiligung und die Einkünfte aus der nebenberuflichen Tätigkeit. Die KI-gestützte Plausibilisierung verglich die Angaben mit den Gehaltsabrechnungen der letzten zwölf Monate und den Steuerbescheiden und wies auf Abweichungen hin, bevor sie in den Antrag wandern konnten. Für die Haushaltsrechnung wurden anschließend nur die Bestandteile angesetzt, die sich über mehrere Jahre belegen lassen – bewusst konservativ und ohne Aufrundung. Das Ergebnis war eine Rechnung, die jede prüfende Stelle nachvollziehen kann: eine Rate von rund 1.540 Euro bei 6.100 Euro monatlichem Nettoeinkommen. Welche Bestandteile davon am Ende angerechnet werden, entscheidet das jeweilige Institut. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 256.000 Euro bei 20 Jahren Zinsbindung und 3,5 Prozent anfänglicher Tilgung. Die Unterlage war bei Einreichung vollständig, sodass zwischen Antrag und Entscheidung keine weitere Nachforderung erforderlich wurde. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.