Digitale Fallakte in Karlsruhe: von der Anfrage bis zur Zusage über 556.000 Euro

Während der Elternzeit ist das Haushaltseinkommen reduziert, die Rückkehr in Vollzeit aber geplant. Für ein Einfamilienhaus mit Modernisierungsbedarf in Karlsruhe wurde bewusst mit dem schwächeren Szenario gerechnet und die Rate darauf ausgelegt.

Die Ausgangslage

Das Paar, 44 und 40 Jahre alt, wollte in Karlsruhe ein Einfamilienhaus mit Modernisierungsbedarf mit rund 131 Quadratmetern zum Kaufpreis von 635.000 Euro erwerben. Eine Person ist angestellt im Vertrieb eines Maschinenbauunternehmens, die zweite arbeitet in Teilzeit im Gesundheitswesen und zusätzlich nebenberuflich selbstständig. Zwei Institute hatten bereits abgelehnt, ohne die Unterlagen inhaltlich zu prüfen. An Eigenkapital standen 123.500 Euro bereit.

Die Herausforderung

Eine laufende Probezeit schließt bei einem Teil der Häuser die Berücksichtigung des Einkommens vollständig aus. Welche Institute stattdessen auf die durchgehende Beschäftigung in derselben Branche abstellen, ist keiner öffentlichen Übersicht zu entnehmen. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 556.000 Euro über 15 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.

Unsere Lösung

Die Objektunterlagen wurden gegeneinander abgeglichen: Exposé, Teilungserklärung, Wohnflächenberechnung, Grundbuchauszug und Kaufvertragsentwurf. Bibi meldete die Abweichung bei der Wohnfläche und einen fehlenden Nachweis, woraufhin die korrekte Berechnung bei der Verwaltung angefordert wurde. In den Antrag ging damit ein konsistenter Satz Unterlagen mit rund 131 Quadratmetern statt einer Sammlung sich widersprechender Angaben. Der Beleihungswert konnte belegt statt geschätzt werden; der Beleihungsauslauf lag am Ende bei rund 88 Prozent. Die Bewertung nimmt die Bank vor – die Aufbereitung liefert ihr lediglich eine widerspruchsfreie Grundlage. Die Zielrate von rund 3.150 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 556.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 123.500 Euro und Kaufnebenkosten von rund 44.500 Euro. Die Technik hat die Unterlage sortiert und geprüft, die Beratung hat entschieden, was eingereicht wird – und die Bank, ob sie finanziert. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.