Selbstständig in Gera: maschinelle BWA-Auswertung ersetzt die Schätzung

Während der Elternzeit ist das Haushaltseinkommen reduziert, die Rückkehr in Vollzeit aber geplant. Für ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Gera wurde bewusst mit dem schwächeren Szenario gerechnet und die Rate darauf ausgelegt.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Gera zum Kaufpreis von 325.000 Euro. Die beiden Antragstellenden, 32 und 28 Jahre alt, arbeiten im Außendienst mit erfolgsabhängiger Vergütung und im Einzelhandel angestellt; eine Person hatte den Arbeitgeber vier Monate zuvor gewechselt und befand sich noch in der Probezeit. Angefragt wurde ein Darlehen über 301.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 47.000 Euro.

Die Herausforderung

Vier Institute bedeuten vier Antragsformate, vier Unterlagenlisten und vier Terminketten. Ohne einheitliche Aufbereitung wären die Angebote am Ende nicht vergleichbar gewesen, weil jedes Haus mit anderen Annahmen gerechnet hätte. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 1.730 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Vor der ersten Anfrage wurden sämtliche Unterlagen in die digitale Fallakte hochgeladen und von unserer KI-Assistentin Bibi auf Vollständigkeit, Aktualität und Lesbarkeit geprüft. Markiert wurden die fehlenden Seiten des Kaufvertragsentwurfs, der abgelaufene Energieausweis und die Gehaltsabrechnung ohne Ausweis des variablen Anteils – noch bevor ein Institut die Unterlage zu sehen bekam. Jeder maschinelle Hinweis wurde anschließend im Beratungsgespräch geprüft und bewertet; die Software sortiert und erkennt, entschieden wird von Menschen und über die Finanzierung von der Bank. Nachgefordert wurde deshalb einmal beim Haushalt statt mehrfach durch das Institut, eingereicht wurde ein geschlossenes Paket für ein Darlehen über 301.000 Euro. Die anfängliche Tilgung wurde mit 3 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.

Das Ergebnis

Am Ende standen 301.000 Euro bei rund 93 Prozent Beleihungsauslauf und einer kalkulierten Restschuld von 117.000 Euro zum Ende der Zinsbindung. Die zuvor auseinanderlaufenden Angaben zur Wohnfläche waren vor der Einreichung bereinigt worden. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.