Selbstständig in Frankfurt am Main: maschinelle BWA-Auswertung ersetzt die Schätzung

Zwei Institute hatten bereits abgelehnt, bevor der Fall in Frankfurt am Main neu aufgesetzt wurde. Unsere KI-Assistentin Bibi glich die Unterlagen mit den Annahmerichtlinien ab; angefragt wurden anschließend nur die Häuser, deren Richtlinie zu dieser Konstellation passt.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte ein Reihenmittelhaus in Frankfurt am Main mit rund 117 Quadratmetern zum Kaufpreis von 815.000 Euro bei Kaufnebenkosten von etwa 94.500 Euro. Der Haushalt, 38 und 35 Jahre alt, arbeitet in der IT-Administration eines Mittelständlers und in Teilzeit im Gesundheitswesen. Neben dem Kaufpreis war ein Modernisierungsbudget von 93.000 Euro für Heizung, Fenster und Elektrik im Gespräch.

Die Herausforderung

Die Angaben zur Wohnfläche wichen zwischen Exposé, Teilungserklärung und Wohnflächenberechnung um mehrere Quadratmeter voneinander ab. Solche Widersprüche fallen in der Regel erst in der Kreditbearbeitung auf und führen dort zu Rückfragen oder zu einem Sicherheitsabschlag auf den Beleihungswert. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 89 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Der Zeitplan wurde rückwärts vom Notartermin geplant und in der Fallakte hinterlegt: Unterlagenschluss, Einreichung, Rückfragenfenster, Zusage, Grundschuldbestellung. Die Erinnerungen an offene Punkte liefen automatisiert, sodass niemand einer Rückmeldung hinterhertelefonieren musste. Weil das Paket bei Einreichung vollständig war, beschränkte sich die Prüfzeit bei den angefragten Häusern auf die eigentliche Kreditentscheidung, die allein dort getroffen wird. Der Termin in Frankfurt am Main ließ sich auf diesem Weg halten. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 0 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 726.000 Euro bei 20 Jahren Zinsbindung. Nach zwei zuvor abgelehnten Anfragen wurde erst die Ursache beseitigt und dann angefragt – nicht umgekehrt. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.