Komplexe Einkommensarten in Falkensee: KI-gestützte Haushaltsrechnung macht 578.000 Euro darstellbar

Bei mehreren hundert Darlehensgebern ist ein vollständiger Richtlinienvergleich von Hand nicht leistbar. Der maschinelle Kriterienabgleich reduzierte das Feld in Falkensee auf wenige passende Häuser – entschieden hat über den Antrag die Bank.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte ein Einfamilienhaus mit Modernisierungsbedarf in Falkensee zum Kaufpreis von 610.000 Euro. Die beiden Antragstellenden, 47 und 51 Jahre alt, arbeiten in einem Ingenieurbüro und in Teilzeit im Gesundheitswesen; eine Person hatte den Arbeitgeber vier Monate zuvor gewechselt und befand sich noch in der Probezeit. Angefragt wurde ein Darlehen über 578.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 105.500 Euro.

Die Herausforderung

Eine laufende Probezeit schließt bei einem Teil der Häuser die Berücksichtigung des Einkommens vollständig aus. Welche Institute stattdessen auf die durchgehende Beschäftigung in derselben Branche abstellen, ist keiner öffentlichen Übersicht zu entnehmen. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 2.840 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Die Objektunterlagen wurden gegeneinander abgeglichen: Exposé, Teilungserklärung, Wohnflächenberechnung, Grundbuchauszug und Kaufvertragsentwurf. Bibi meldete die Abweichung bei der Wohnfläche und einen fehlenden Nachweis, woraufhin die korrekte Berechnung bei der Verwaltung angefordert wurde. In den Antrag ging damit ein konsistenter Satz Unterlagen mit rund 135 Quadratmetern statt einer Sammlung sich widersprechender Angaben. Der Beleihungswert konnte belegt statt geschätzt werden; der Beleihungsauslauf lag am Ende bei rund 95 Prozent. Die Bewertung nimmt die Bank vor – die Aufbereitung liefert ihr lediglich eine widerspruchsfreie Grundlage. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde ein Annuitätendarlehen über 578.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung, einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,9 Prozent und einem Beleihungsauslauf von rund 95 Prozent. Die Kreditentscheidung traf das Institut; die KI-gestützte Aufbereitung hatte dafür gesorgt, dass sie ohne Nachforderung möglich war. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.