Selbstständig in Dietzenbach: maschinelle BWA-Auswertung ersetzt die Schätzung

Ob ein Förderprogramm zum Vorhaben passt, hängt an Details, die im Gespräch leicht untergehen. Für ein Vorhaben in Dietzenbach wurde die Förderfähigkeit systematisch geprüft und der passende Baustein in die Struktur aufgenommen.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde ein Darlehen über 530.000 Euro für ein Zweifamilienhaus mit Einliegerwohnung in Dietzenbach; der Objektwert wurde mit 605.000 Euro eingeschätzt. Die antragstellende Person ist 53 Jahre alt, in der Intensivpflege eines Klinikums tätig und hält ein weiteres Darlehen mit einer Restschuld von 367.000 Euro. Der bisherige Weg über einzelne Filialanfragen hatte Wochen gekostet, ohne ein vergleichbares Angebot zu liefern.

Die Herausforderung

Im Standardprozess wäre der Antrag mit unvollständigen Unterlagen bei der Bank gelandet: fehlende Seiten im Kaufvertragsentwurf, ein abgelaufener Energieausweis und eine Gehaltsabrechnung, die den variablen Anteil nicht auswies. Jede dieser Lücken hätte eine Nachforderung ausgelöst und die Bearbeitung um Tage verlängert. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Die Objektunterlagen wurden gegeneinander abgeglichen: Exposé, Teilungserklärung, Wohnflächenberechnung, Grundbuchauszug und Kaufvertragsentwurf. Bibi meldete die Abweichung bei der Wohnfläche und einen fehlenden Nachweis, woraufhin die korrekte Berechnung bei der Verwaltung angefordert wurde. In den Antrag ging damit ein konsistenter Satz Unterlagen mit rund 215 Quadratmetern statt einer Sammlung sich widersprechender Angaben. Der Beleihungswert konnte belegt statt geschätzt werden; der Beleihungsauslauf lag am Ende bei rund 85 Prozent. Die Bewertung nimmt die Bank vor – die Aufbereitung liefert ihr lediglich eine widerspruchsfreie Grundlage. Abschließend wurde geprüft, ob eine kürzere oder längere Zinsbindung als die gewählten 20 Jahre wirtschaftlich sinnvoller wäre.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 530.000 Euro bei rund 85 Prozent Beleihungsauslauf, die Rate liegt bei etwa 3.530 Euro monatlich. Das Einkommen aus der laufenden Probezeit berücksichtigte das Haus, dessen Richtlinie dies bei durchgehender Branchenzugehörigkeit vorsieht. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.