Baufinanzierung Brandenburg an der Havel: 290.000 Euro mit KI-gestützter Antragsaufbereitung umgesetzt

Schwankende Betriebsergebnisse machen die Einkommensfrage zur eigentlichen Hürde. Die maschinelle Auswertung von Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlicher Auswertung schuf in Brandenburg an der Havel die Grundlage für eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung über 226.000 Euro.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für ein Einfamilienhaus mit Modernisierungsbedarf in Brandenburg an der Havel, Baujahr 2004, zum Kaufpreis von 290.000 Euro. Die antragstellende Person ist 53 Jahre alt, in der Qualitätssicherung eines Pharmaunternehmens tätig und bezieht neben dem Grundgehalt Schicht- und Erschwerniszulagen sowie eine jährliche Erfolgsbeteiligung. Die Unterlagen lagen als Sammlung einzelner Dateien vor, teils als Foto, teils als Scan.

Die Herausforderung

Für die Auswahl der passenden Adressen hätte jede Kreditrichtlinie einzeln geprüft werden müssen: Beleihungsauslauf, Objektart, Einkommensart, Beschäftigungsdauer, Mindestdarlehen. Von Hand ist das bei mehreren hundert Darlehensgebern in vertretbarer Zeit nicht leistbar, weshalb in der Praxis häufig nach Gewohnheit angefragt wird. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 226.000 Euro über 10 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.

Unsere Lösung

Vor der Einreichung lief der Fall durch eine KI-gestützte Vorprüfung, die den Antrag gegen die typischen Ablehnungsgründe abklopft: Beleihungsauslauf, Kapitaldienstfähigkeit, Objektart, Beschäftigungsverhältnis und Vollständigkeit der Nachweise. Die erzeugten Hinweise wurden Punkt für Punkt abgearbeitet – zwei führten zu einer Anpassung der Struktur, einer wurde nach fachlicher Prüfung verworfen. Diese Vorprüfung ersetzt kein Kreditvotum und nimmt keine Entscheidung vorweg; sie sorgt dafür, dass ein Antrag nicht an Formalien scheitert, bevor die Bank inhaltlich prüft. Eingereicht wurde erst, als die Unterlage aus Sicht der Prüfsystematik keine offenen Punkte mehr enthielt. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 226.000 Euro bei einem Kaufpreis von 290.000 Euro und einer Rate von rund 1.210 Euro monatlich. Nach dem Abgleich der Annahmerichtlinien kamen von mehreren hundert Darlehensgebern drei Häuser in Betracht – angefragt wurden genau diese. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.