Komplexe Einkommensarten in Bad Vilbel: KI-gestützte Haushaltsrechnung macht 355.000 Euro darstellbar

Schwankende Betriebsergebnisse machen die Einkommensfrage zur eigentlichen Hürde. Die maschinelle Auswertung von Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlicher Auswertung schuf in Bad Vilbel die Grundlage für eine nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung über 355.000 Euro.

Die Ausgangslage

Die antragstellende Person, 31 Jahre alt und im Schichtdienst eines Logistikzentrums tätig, wollte eine Vier-Zimmer-Wohnung mit Balkon in Bad Vilbel für 375.000 Euro erwerben. Das Einkommen setzt sich aus Festgehalt, variabler Vergütung und Einkünften aus einer nebenberuflichen Tätigkeit zusammen. Angefragt war ein Darlehen über 355.000 Euro; die erste Anfrage bei der eigenen Hausbank kam ohne inhaltliche Prüfung zurück.

Die Herausforderung

Für die Auswahl der passenden Adressen hätte jede Kreditrichtlinie einzeln geprüft werden müssen: Beleihungsauslauf, Objektart, Einkommensart, Beschäftigungsdauer, Mindestdarlehen. Von Hand ist das bei mehreren hundert Darlehensgebern in vertretbarer Zeit nicht leistbar, weshalb in der Praxis häufig nach Gewohnheit angefragt wird. Gleichzeitig musste die Zielrate von rund 2.220 Euro monatlich auch bei einer Einkommensdelle tragfähig bleiben.

Unsere Lösung

Vor der ersten Anfrage wurden sämtliche Unterlagen in die digitale Fallakte hochgeladen und von unserer KI-Assistentin Bibi auf Vollständigkeit, Aktualität und Lesbarkeit geprüft. Markiert wurden die fehlenden Seiten des Kaufvertragsentwurfs, der abgelaufene Energieausweis und die Gehaltsabrechnung ohne Ausweis des variablen Anteils – noch bevor ein Institut die Unterlage zu sehen bekam. Jeder maschinelle Hinweis wurde anschließend im Beratungsgespräch geprüft und bewertet; die Software sortiert und erkennt, entschieden wird von Menschen und über die Finanzierung von der Bank. Nachgefordert wurde deshalb einmal beim Haushalt statt mehrfach durch das Institut, eingereicht wurde ein geschlossenes Paket für ein Darlehen über 355.000 Euro. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde eine Gesamtstruktur über 355.000 Euro, in der ein Förderbaustein von 70.000 Euro enthalten ist. Die Förderfähigkeit wurde vor der Einreichung mit den Programmbedingungen abgeglichen; maßgeblich ist stets der zum Antragszeitpunkt gültige Programmstand. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.