Mehrere Einkommensquellen, ein Antrag: Einfamilienhaus in Augsburg sauber plausibilisiert

Zwei Institute hatten bereits abgelehnt, bevor der Fall in Augsburg neu aufgesetzt wurde. Unsere KI-Assistentin Bibi glich die Unterlagen mit den Annahmerichtlinien ab; angefragt wurden anschließend nur die Häuser, deren Richtlinie zu dieser Konstellation passt.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde ein Darlehen über 458.000 Euro für ein freistehendes Einfamilienhaus in Augsburg; der Objektwert wurde mit 615.000 Euro eingeschätzt. Die antragstellende Person ist 34 Jahre alt, in der IT-Administration eines Mittelständlers tätig und hält ein weiteres Darlehen mit einer Restschuld von 255.000 Euro. Der bisherige Weg über einzelne Filialanfragen hatte Wochen gekostet, ohne ein vergleichbares Angebot zu liefern.

Die Herausforderung

Nach zwei Absagen war unklar, woran die Anfragen tatsächlich gescheitert waren; die Ablehnungsschreiben enthielten keine inhaltliche Begründung. Eine dritte Anfrage ins Blaue hätte die Bonitätsauskunft weiter belastet, ohne die Ursache zu beheben. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 78 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Die Nachforderungen der Institute liefen über die digitale Fallakte: Jede Anforderung wird erfasst, dem Haushalt als konkrete Aufgabe zugestellt und nach dem Upload automatisch auf Lesbarkeit und Vollständigkeit geprüft. Statt E-Mails mit unklarem Stand gab es eine Liste offener Punkte, die sichtbar kürzer wurde. Was die Prüfung als unklar markierte, wurde vor der Weiterleitung an das Institut noch einmal von Hand angesehen. Auf diesem Weg blieb die Zeit zwischen Anfrage und Entscheidungsreife kurz, ohne dass Unterlagen mehrfach angefordert werden mussten. Beschleunigt wird damit der Weg zur Entscheidungsreife – die Kreditentscheidung selbst trifft das Institut. Die Gesamtstruktur über 458.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 458.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 180.000 Euro und Kaufnebenkosten von rund 53.000 Euro. Die Technik hat die Unterlage sortiert und geprüft, die Beratung hat entschieden, was eingereicht wird – und die Bank, ob sie finanziert. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.