Kriterienabgleich statt Einzelanfragen: Einfamilienhaus in Aschaffenburg bei 87 Prozent Beleihungsauslauf

Vier Institute, vier Formate, vier Unterlagenlisten: Ohne einheitliche Aufbereitung wären die Angebote in Aschaffenburg nicht vergleichbar gewesen. Aus einem Datensatz wurden alle benötigten Anträge erzeugt.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt in Aschaffenburg mit selbstständigem Haupteinkommen wollte ein freistehendes Einfamilienhaus für 525.000 Euro finanzieren. Daneben besteht ein Angestelltenverhältnis in Teilzeit im Gesundheitswesen; die Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre lagen vor, unterschieden sich aber deutlich im ausgewiesenen Ergebnis. Das Eigenkapital betrug 114.500 Euro, der angefragte Darlehensbetrag 458.000 Euro.

Die Herausforderung

Der Zeitplan war eng: Bis zum Notartermin blieben wenige Wochen, in denen Unterlagen zusammengetragen, geprüft, eingereicht und bewertet werden mussten. Eine einzige vermeidbare Rückfrageschleife hätte den Termin gekostet. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Aschaffenburg nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.

Unsere Lösung

Die drei Jahresabschlüsse und die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung wurden eingelesen und in eine einheitliche Struktur gebracht: Ergebnis vor Steuern, Abschreibungen, außerordentliche Positionen, Privatentnahmen und Kapitaldienst je Wirtschaftsjahr. Die maschinelle Auswertung machte die Sondereffekte sichtbar, die das Vorjahresergebnis belastet hatten; erläutert und eingeordnet wurden sie anschließend schriftlich durch die Beratung. Für den Kapitaldienst wurde nicht das beste, sondern ein geglättetes Ergebnis über drei Jahre angesetzt. Ob dieses Einkommen anerkannt wird, entscheidet jedes Institut nach eigener Richtlinie – die Aufbereitung stellt lediglich sicher, dass es überhaupt beurteilt werden kann. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde ein Darlehen über 458.000 Euro für ein freistehendes Einfamilienhaus in Aschaffenburg zum Kaufpreis von 525.000 Euro. Gerechnet wurde mit dem aktuell niedrigeren Haushaltseinkommen von 7.700 Euro, nicht mit der erst später erwarteten Verbesserung. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.