Baufinanzierung für Ärzte in Mühlheim am Main: Zweifamilienhaus trotz Praxisdarlehen

Honorarumsätze schwanken quartalsweise. In Mühlheim am Main wurde daraus eine belastbare Kapitaldienstrechnung statt einer Momentaufnahme.

Die Ausgangslage

Das Paar, 48 und 43 Jahre alt, sie niedergelassene als Physiotherapeut, er als medizinische Fachangestellte, wollte in Mühlheim am Main ein Zweifamilienhaus mit 192 Quadratmetern für 655.000 Euro erwerben. Das Objekt liegt mit S-Bahn-Halt und wenigen Minuten Fahrzeit nach Frankfurt und ist gepflegt.

Die Herausforderung

Ein zusätzlicher Berufsunfähigkeitsschutz war vorhanden, aber nicht auf die neue Belastung abgestimmt. Bei Heilberufen mit hoher Abhängigkeit von der eigenen Arbeitskraft ist das ein finanzierungsrelevanter Punkt. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Mühlheim am Main nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.

Unsere Lösung

Die Beiträge zum berufsständischen Versorgungswerk wurden in der Haushaltsrechnung korrekt als Vorsorgeaufwand ausgewiesen und die Anwartschaft als künftige Einkommensquelle dokumentiert. Standardrechnungen bilden diesen Punkt regelmäßig falsch ab und verzerren dadurch das verfügbare Einkommen. Mit der korrigierten Rechnung lag der Überschuss deutlich über dem zunächst angenommenen Wert. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 72 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 474.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung; der Gewinnanteil aus der Praxisgemeinschaft war über Gesellschaftsvertrag und Entnahmehistorie belegt. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.