Heilberufe in Langen: Bankauswahl mit Branchenkompetenz
Honorarumsätze schwanken quartalsweise. In Langen wurde daraus eine belastbare Kapitaldienstrechnung statt einer Momentaufnahme.
Die Ausgangslage
Die Kundin, 45 Jahre alt, führt eine Praxis als Tierärztin in Langen und beschäftigt drei Mitarbeitende. Für eine Doppelhaushälfte lag ein Kaufpreis von 580.000 Euro vor; die Kaufnebenkosten von rund 67.000 Euro sollten aus Eigenmitteln getragen werden.
Die Herausforderung
Als Teilhaber einer Praxisgemeinschaft ergibt sich das Einkommen aus dem Gewinnanteil laut Gesellschaftsvertrag. Für die Bank musste nachvollziehbar werden, wie stabil dieser Anteil ist und welche Entnahmeregelungen gelten. Gleichzeitig musste die Zielrate von rund 1.770 Euro monatlich auch bei einer Einkommensdelle tragfähig bleiben.
Unsere Lösung
Praxis und Privathaushalt wurden konsequent getrennt dargestellt: Das Praxisdarlehen wurde dem Betrieb zugeordnet und aus dem Betriebsergebnis bedient, während in der privaten Haushaltsrechnung ausschließlich die Privatentnahmen als Einkommen erschienen. Diese Doppelerfassung hatten zwei Institute zuvor zu einer rechnerischen Überlastung geführt. Ergänzend wurden Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertung und Steuerbescheide vollständig vorgelegt. Angefragt wurden Häuser mit eigener Kompetenz im Heilberufegeschäft. Die Zielrate von rund 1.770 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.
Das Ergebnis
Zugesagt wurden 408.000 Euro bei einer Rate von rund 1.770 Euro, die bereits aus dem Grundgehalt tragfähig ist. Zuschläge aus Bereitschaftsdiensten dienen als Puffer, nicht als Kalkulationsgrundlage. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.
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