Heilberufe Darmstadt: schwankende Honorarumsätze belastbar dargestellt
Ein Facharzt in Weiterbildung wollte in Darmstadt bereits kaufen, obwohl die spätere Niederlassung noch offen war. Die Struktur musste beides zulassen.
Die Ausgangslage
Ein Tierarzt, 50 Jahre alt, hatte seine Praxis in Darmstadt vor zwei Jahren eröffnet. Das gewünschte Objekt – eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung für 420.000 Euro – liegt im Umfeld eines Campus, was den Vermietungsmarkt dauerhaft trägt. Zwei vollständige Wirtschaftsjahre lagen vor, das zweite deutlich über dem ersten.
Die Herausforderung
Bei angestellten Ärztinnen und Ärzten machen Zuschläge aus Bereitschafts- und Nachtdiensten einen erheblichen Teil des Einkommens aus. Diese variablen Bestandteile werden je nach Institut nur teilweise oder gar nicht angerechnet. Erschwerend kam hinzu, dass eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent und die gewünschte Rate von 1.780 Euro nicht ohne Weiteres zusammenpassten.
Unsere Lösung
Für die Werthaltigkeit des Objekts in Darmstadt wurden Grundriss, Energieausweis, Modernisierungshistorie und eine belegte Einordnung in das örtliche Preisniveau zusammengestellt. Bei selbstständigen Antragstellern wird die Sicherheitenseite stärker gewichtet, und ein begründeter Wert schlägt eine geschätzte Größenordnung. Der Beleihungsauslauf wurde damit belastbar auf rund 78 Prozent festgestellt. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.
Das Ergebnis
Zugesagt wurden 328.000 Euro bei einer Rate von rund 1.780 Euro, die bereits aus dem Grundgehalt tragfähig ist. Zuschläge aus Bereitschaftsdiensten dienen als Puffer, nicht als Kalkulationsgrundlage. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.
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