Niederlassung und Hauskauf in Bad Homburg vor der Höhe: die Reihenfolge entschied

Ein niedergelassener Arzt in Bad Homburg vor der Höhe wollte ein Zweifamilienhaus für 1.010.000 Euro erwerben – parallel zu einer laufenden Praxisfinanzierung. Die saubere Trennung beider Sphären war der Schlüssel.

Die Ausgangslage

Für ein Zweifamilienhaus in Bad Homburg vor der Höhe zum Kaufpreis von 1.010.000 Euro sollte eine Finanzierung über 820.000 Euro dargestellt werden. Der 36-jährige Käufer ist als Tierärztin und hat vor kurzem eine Praxis übernommen; der Kaufpreis der Praxis war über ein separates Darlehen finanziert worden.

Die Herausforderung

Honorarumsätze schwanken quartalsweise erheblich, unter anderem durch Abrechnungszyklen und Nachvergütungen. Eine Momentaufnahme aus einem schwachen Quartal ergibt ein völlig verzerrtes Bild der Leistungsfähigkeit. Erschwerend kam hinzu, dass eine anfängliche Tilgung von 2 Prozent und die gewünschte Rate von 3.830 Euro nicht ohne Weiteres zusammenpassten.

Unsere Lösung

Die Struktur wurde so gewählt, dass sie eine spätere Niederlassung nicht blockiert: moderate Anfangstilgung von 2 Prozent, Tilgungssatzwechsel und Sondertilgungsrecht statt maximaler Rückführung. Der verbleibende Kapitaldienstspielraum wurde beziffert und dokumentiert, damit er für die spätere Praxisfinanzierung nachweisbar ist. Vereinbart wurden 820.000 Euro bei 20 Jahren Zinsbindung. Der Antrag ging bewusst nur an wenige, sorgfältig ausgewählte Häuser in Hessen statt breit gestreut in den Markt.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde ein Annuitätendarlehen über 820.000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung zu einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,6 Prozent. Der Beleihungsauslauf liegt bei rund 81 Prozent, die Rate bei etwa 3.830 Euro. Konditionen hängen stets vom Einzelfall, von der Bonität und vom Zeitpunkt ab und lassen sich nicht auf andere Vorhaben übertragen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.