Heilberufe in Aachen: Praxisfinanzierung und Immobilienkredit getrennt gedacht

Ein Facharzt in Weiterbildung wollte in Aachen bereits kaufen, obwohl die spätere Niederlassung noch offen war. Die Struktur musste beides zulassen.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für eine Vier-Zimmer-Eigentumswohnung in Aachen über 293.000 Euro. Der Antragsteller ist 43 Jahre alt, als Apothekerin tätig, und hatte bereits eine Absage erhalten, weil das Praxisdarlehen in voller Höhe als private Belastung angesetzt worden war.

Die Herausforderung

Honorarumsätze schwanken quartalsweise erheblich, unter anderem durch Abrechnungszyklen und Nachvergütungen. Eine Momentaufnahme aus einem schwachen Quartal ergibt ein völlig verzerrtes Bild der Leistungsfähigkeit. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 75 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Für den Gewinnanteil aus der Praxisgemeinschaft wurden Gesellschaftsvertrag, Gewinnverteilungsbeschlüsse und die Entnahmehistorie der letzten drei Jahre vorgelegt. Damit wurde der Einkommensbestandteil belastbar statt lediglich behauptet. Die Haushaltsrechnung wurde mit einem geglätteten Wert geführt und um einen Sicherheitsabschlag ergänzt. Zugesagt wurden 293.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Die anfängliche Tilgung wurde mit 2,5 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 293.000 Euro trotz erst zweijähriger Praxishistorie. Übernahmevertrag, Patientenstruktur und Abrechnungsdaten hatten die kurze Historie inhaltlich eingeordnet. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.