Best Ager Lüneburg: Rückführung vor dem 80. Lebensjahr geplant

Ein gesetzliches Höchstalter für Immobiliendarlehen gibt es nicht. Der Fall aus Lüneburg zeigt, worauf es stattdessen ankommt.

Die Ausgangslage

Der Antragsteller, 64 Jahre alt, arbeitet noch in Teilzeit als Sachbearbeiterin einer Versicherung und bezieht daneben bereits eine Teilrente. Finanziert werden sollte eine barrierefreie Drei-Zimmer-Wohnung in Lüneburg zu 335.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 54.000 Euro.

Die Herausforderung

Mit dem Renteneintritt sinkt das laufende Einkommen, während die Rate unverändert bleibt. Wird die Finanzierung am heute möglichen Maximum ausgerichtet, entsteht genau dann eine Belastung, wenn der Spielraum am kleinsten ist. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 3.700 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Weil der Beleihungsauslauf nach Zusammenfassung aller Positionen bei nur rund 44 Prozent des Objektwerts von 390.000 Euro lag, wurde gezielt bei Häusern angefragt, die niedrige Ausläufe mit eigenen Konditionsklassen honorieren. Das Alter der Antragsteller trat damit in der Bewertung hinter die Sicherheitenlage zurück. Vereinbart wurden 171.000 Euro bei 10 Jahren Zinsbindung. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde die Finanzierung aus Ablösung und Umbaubudget mit insgesamt 171.000 Euro, davon ein Teil über ein Förderdarlehen. Der Beleihungsauslauf beträgt rund 44 Prozent. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.