Öffentlicher Dienst Seligenstadt: Tilgung an den Ruhestand angepasst

Bei 72 Prozent Beleihungsauslauf und sicherem Einkommen war in Seligenstadt nicht die Zusage die Frage, sondern die passende Struktur.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt im öffentlichen Dienst in Seligenstadt mit zwei Kindern wollte eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung zu 325.000 Euro erwerben. Beide Einkommen sind tariflich gebunden und in ihrer Entwicklung gut prognostizierbar. Die Wohnfläche beträgt rund 80 Quadratmeter.

Die Herausforderung

Der sichere Einkommensstrom im öffentlichen Dienst verleitet dazu, die Finanzierung am Maximum auszurichten. Eine geplante Stundenreduzierung oder Elternzeit verändert die Rechnung jedoch erheblich und muss vorab abgebildet werden. Zusätzlich mussten die Unterlagen so aufbereitet werden, dass die Bank ohne Rückfragen entscheiden kann.

Unsere Lösung

Angefragt wurden fünf Institute mit identischen Eckdaten, damit die Angebote überhaupt vergleichbar wurden: gleicher Darlehensbetrag von 234.000 Euro, gleiche Zinsbindung von 20 Jahren, gleiche Anfangstilgung. Verglichen wurden anschließend nicht nur der Zinssatz, sondern auch Sondertilgungsrechte, Tilgungssatzwechsel und Bereitstellungszinsfreiheit. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.

Das Ergebnis

Nach vollständiger Vergleichsrechnung fiel die Entscheidung gegen das angebotene Beamtendarlehen und für ein klassisches Annuitätendarlehen über 234.000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.