Beihilfe und Pensionsanspruch in der Haushaltsrechnung: Fall aus Oberursel (Taunus)

Der öffentliche Dienst bietet planbare Einkommen – daraus wurde in Oberursel (Taunus) eine bewusst lange Zinsbindung von 15 Jahren abgeleitet.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar aus Oberursel (Taunus), 41 und 38 Jahre alt, arbeitet im technischen Dienst einer Kommune und als Sachbearbeiterin einer Behörde im öffentlichen Dienst. Erworben werden sollte ein freistehendes Einfamilienhaus mit rund 133 Quadratmetern für 725.000 Euro. Konsumkredite bestehen nicht, das gemeinsame Nettoeinkommen beträgt 12.200 Euro.

Die Herausforderung

Die Rückführung sollte zum Erreichen der Regelaltersgrenze abgeschlossen sein. Bei einem Kaufpreis von 725.000 Euro und dem verfügbaren Eigenkapital von 206.000 Euro war das eine enge Vorgabe für die Anfangstilgung. Gleichzeitig sollte die Struktur so flexibel bleiben, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind.

Unsere Lösung

Für die Werthaltigkeit des Objekts wurden Grundriss, Energieausweis, Modernisierungshistorie und eine belegte Einordnung in das örtliche Preisniveau in Oberursel (Taunus) zusammengestellt. Auch bei unstrittiger Bonität prüfen Institute die Sicherheitenseite, und ein begründeter Wert schlägt eine geschätzte Größenordnung. Der Beleihungsauslauf wurde damit belastbar auf rund 83 Prozent festgestellt. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 247.000 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 603.000 Euro bei rund 83 Prozent Beleihungsauslauf. Der Eigenkapitaleinsatz von 206.000 Euro verbesserte die Konditionsklasse spürbar. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.