Öffentlicher Dienst Mühlheim am Main: Tilgung an den Ruhestand angepasst

Die Tilgung wurde in Mühlheim am Main so gewählt, dass die Rückführung zum Erreichen der Regelaltersgrenze abgeschlossen ist.

Die Ausgangslage

Das Paar, 44 und 43 Jahre alt, arbeitet in der Bundesverwaltung und im Bibliotheksdienst. In Mühlheim am Main sollte ein freistehendes Einfamilienhaus zu 500.000 Euro erworben werden. Neben dem Eigenkapital von 149.000 Euro bestand ein Bausparvertrag mit angesparter Summe.

Die Herausforderung

Eine mögliche Versetzung machte die spätere Vermietbarkeit zum Kriterium. Ein Objekt, das nur für den Eigenbedarf funktioniert, wäre in diesem Fall die schlechtere Wahl gewesen. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 1.920 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Der planbare Einkommensstrom wurde genutzt, um bewusst eine lange Zinsbindung von 30 Jahren zu wählen und damit das Anschlussrisiko weitgehend auszuschalten. Die Anfangstilgung wurde auf 2 Prozent gelegt, sodass die Rückführung zum Erreichen der Regelaltersgrenze planmäßig abgeschlossen ist. Angefragt wurden Institute, die lange Zinsbindungen ohne übermäßigen Aufschlag kalkulieren – darunter ein Versicherer mit Hypothekengeschäft. Der Beleihungsauslauf lag durch den Einsatz von 149.000 Euro bei rund 78 Prozent. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde die Finanzierung über 391.000 Euro, nachdem der Bausparvertrag als Eigenkapital eingesetzt und der Beleihungsauslauf damit auf 78 Prozent gesenkt wurde. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.