Verbeamtung auf Probe in Mainz: Finanzierung trotz noch offener Lebenszeitregelung

Bei 70 Prozent Beleihungsauslauf und sicherem Einkommen war in Mainz nicht die Zusage die Frage, sondern die passende Struktur.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar in Mainz, 46 und 46 Jahre alt, wollte die bisherige Dienstwohnung gegen Eigentum tauschen. Kaufpreis 435.000 Euro, Eigenkapital 177.000 Euro, Nettoeinkommen 6.500 Euro monatlich.

Die Herausforderung

Beihilfeanspruch und private Krankenversicherung verändern die Ausgabenseite gegenüber einem Angestelltenhaushalt spürbar. Wird die Haushaltsrechnung mit Standardpauschalen geführt, entsteht ein verzerrtes Bild. Gleichzeitig musste die Zielrate von rund 1.720 Euro monatlich auch bei einer Einkommensdelle tragfähig bleiben.

Unsere Lösung

Wegen der möglichen Versetzung wurde die Objektauswahl um ein Kriterium erweitert: Das Objekt musste auch als Kapitalanlage funktionieren. Grundriss, Lage am westlichen Rand des Rhein-Main-Gebiets mit S-Bahn-Anschluss nach Frankfurt und die ortsübliche Vergleichsmiete wurden deshalb vorab geprüft und dem Antrag beigefügt. Zusätzlich wurde vertraglich sichergestellt, dass eine spätere Vermietung nicht an Zweckbindungen scheitert. Die Finanzierung umfasst 304.000 Euro bei 30 Jahren Zinsbindung. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 304.000 Euro zu 3,8 Prozent im damaligen Marktumfeld. Das Objekt wurde vorab auf Vermietbarkeit geprüft, weil eine Versetzung möglich ist. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.