Lange Zinsbindung für den öffentlichen Dienst in Lüneburg

Bei 83 Prozent Beleihungsauslauf und sicherem Einkommen war in Lüneburg nicht die Zusage die Frage, sondern die passende Struktur.

Die Ausgangslage

Ein Beamtenanwärter, 46 Jahre alt, wollte in Lüneburg früh in die eigene Immobilie einsteigen: eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung für 275.000 Euro bei einem Eigenkapital von 77.000 Euro. Die Übernahme in das Beamtenverhältnis auf Probe war zugesagt.

Die Herausforderung

Die Rückführung sollte zum Erreichen der Regelaltersgrenze abgeschlossen sein. Bei einem Kaufpreis von 275.000 Euro und dem verfügbaren Eigenkapital von 77.000 Euro war das eine enge Vorgabe für die Anfangstilgung. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 227.000 Euro über 20 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.

Unsere Lösung

Das angebotene Beamtendarlehen wurde vollständig gegen ein klassisches Annuitätendarlehen gerechnet: Gesamtkosten über die Laufzeit, Restschuld zu identischen Zeitpunkten, Flexibilität bei Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel. Erst diese Gegenüberstellung machte die Entscheidung nachvollziehbar. Gewählt wurde die Variante mit 227.000 Euro, 20 Jahren Zinsbindung und 4 Prozent Anfangstilgung. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 227.000 Euro über 20 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 227.000 Euro bei einer Rate von rund 1.460 Euro und einem Nettoeinkommen von 5.300 Euro. Beihilfe und Zusatzversorgung waren in der Haushaltsrechnung einzeln erfasst. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.