Beamtenhaushalt in Hannover: Rate 1.630 Euro bei 6.000 Euro Nettoeinkommen
Die Verbeamtung auf Lebenszeit stand noch aus. Der Fall aus Hannover zeigt, wie sich eine Finanzierung in dieser Phase dennoch darstellen lässt.
Die Ausgangslage
Der Kunde ist 48 Jahre alt, Beamter im Polizeivollzugsdienst und hatte ein Angebot für ein sogenanntes Beamtendarlehen erhalten. Zum Vergleich stand die Finanzierung für eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung in Hannover zu 310.000 Euro über ein klassisches Annuitätendarlehen zur Debatte.
Die Herausforderung
Der sichere Einkommensstrom im öffentlichen Dienst verleitet dazu, die Finanzierung am Maximum auszurichten. Eine geplante Stundenreduzierung oder Elternzeit verändert die Rechnung jedoch erheblich und muss vorab abgebildet werden. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 6.000 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.
Unsere Lösung
Für die noch ausstehende Verbeamtung auf Lebenszeit wurden Dienstzeitbescheinigung, Beurteilung und die schriftliche Übernahmeperspektive vorgelegt. Angefragt wurden Häuser, die den Probestatus im öffentlichen Dienst nicht schlechter bewerten als eine unbefristete Anstellung in der Privatwirtschaft. Der Eigenkapitaleinsatz von 72.000 Euro hielt den Beleihungsauslauf bei rund 87 Prozent, was die Prüfung zusätzlich vereinfachte. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 271.000 Euro über 15 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.
Das Ergebnis
Finanziert wurden 271.000 Euro bei einem Kaufpreis von 310.000 Euro. Die lange Zinsbindung von 15 Jahren schaltet das Anschlussrisiko weitgehend aus. Konditionen hängen stets vom Einzelfall, von der Bonität und vom Zeitpunkt ab und lassen sich nicht auf andere Vorhaben übertragen. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.
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