Kommunalbeschäftigte in Hanau: Reihenmittelhaus ohne Umwege finanziert

Bei 76 Prozent Beleihungsauslauf und sicherem Einkommen war in Hanau nicht die Zusage die Frage, sondern die passende Struktur.

Die Ausgangslage

Ein Beamtenanwärter, 47 Jahre alt, wollte in Hanau früh in die eigene Immobilie einsteigen: ein Reihenmittelhaus für 410.000 Euro bei einem Eigenkapital von 133.000 Euro. Die Übernahme in das Beamtenverhältnis auf Probe war zugesagt.

Die Herausforderung

Sogenannte Beamtendarlehen werden häufig mit dem Argument der langen Laufzeit und niedrigen Rate beworben. Ob die Gesamtkosten günstiger ausfallen als bei einem klassischen Annuitätendarlehen, zeigt erst eine vollständige Vergleichsrechnung. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Für die Werthaltigkeit des Objekts wurden Grundriss, Energieausweis, Modernisierungshistorie und eine belegte Einordnung in das örtliche Preisniveau in Hanau zusammengestellt. Auch bei unstrittiger Bonität prüfen Institute die Sicherheitenseite, und ein begründeter Wert schlägt eine geschätzte Größenordnung. Der Beleihungsauslauf wurde damit belastbar auf rund 76 Prozent festgestellt. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 0 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Nach vollständiger Vergleichsrechnung fiel die Entscheidung gegen das angebotene Beamtendarlehen und für ein klassisches Annuitätendarlehen über 310.000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.