Beihilfe und Pensionsanspruch in der Haushaltsrechnung: Fall aus Frankfurt am Main

Eine mögliche Versetzung machte die Frage der späteren Vermietbarkeit relevant. In Frankfurt am Main floss das direkt in die Objektauswahl ein.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar aus Frankfurt am Main, 35 und 29 Jahre alt, arbeitet in der Bundesverwaltung und als Sachbearbeiterin einer Behörde im öffentlichen Dienst. Erworben werden sollte ein Reihenmittelhaus mit rund 108 Quadratmetern für 685.000 Euro. Konsumkredite bestehen nicht, das gemeinsame Nettoeinkommen beträgt 7.600 Euro.

Die Herausforderung

Der Wechsel aus einer günstigen Dienstwohnung in Eigentum bedeutet einen deutlichen Sprung bei den Wohnkosten. Diese Veränderung musste im Haushalt ehrlich abgebildet werden statt sie schönzurechnen. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 7.600 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Die geplante Stundenreduzierung wurde in einer zweiten Haushaltsrechnung abgebildet und dem Antrag beigefügt. Auch mit dem reduzierten Einkommen bleibt ein klarer Überschuss. Ergänzend wurde ein Tilgungssatzwechsel vereinbart, um die Rate bei Bedarf anpassen zu können, ohne den Vertrag neu verhandeln zu müssen. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde die Finanzierung mit 2 Prozent Anfangstilgung, sodass die Rückführung planmäßig zum Erreichen der Regelaltersgrenze abgeschlossen ist. Darlehensbetrag 493.000 Euro. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.