Öffentlicher Dienst Bonn: Tilgung an den Ruhestand angepasst

Ein Beamtenhaushalt in Bonn wollte ein Reihenmittelhaus für 545.000 Euro erwerben. Der sichere Einkommensstrom eröffnete Spielraum bei Zinsbindung und Tilgung, den viele Haushalte nicht haben.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für ein Reihenmittelhaus in Bonn über 408.000 Euro. Die Antragsteller sind 31 und 25 Jahre alt, sie ist als Lehrerin an einem Gymnasium, er arbeitet als Erzieherin im kommunalen Dienst. Der Kaufpreis beträgt 545.000 Euro, das Eigenkapital 183.500 Euro.

Die Herausforderung

Zwei Einkommen aus dem öffentlichen Dienst führen zu einer sehr planbaren, aber auch begrenzten Einkommensentwicklung. Ein Sprung im Einkommen, der eine spätere Erhöhung der Rate erlauben würde, ist selten zu erwarten. Hinzu kam, dass jede weitere erfolglose Anfrage Spuren in der Bonitätsauskunft hinterlassen hätte.

Unsere Lösung

Für die noch ausstehende Verbeamtung auf Lebenszeit wurden Dienstzeitbescheinigung, Beurteilung und die schriftliche Übernahmeperspektive vorgelegt. Angefragt wurden Häuser, die den Probestatus im öffentlichen Dienst nicht schlechter bewerten als eine unbefristete Anstellung in der Privatwirtschaft. Der Eigenkapitaleinsatz von 183.500 Euro hielt den Beleihungsauslauf bei rund 75 Prozent, was die Prüfung zusätzlich vereinfachte. Die Haushaltsrechnung wurde mit 7.200 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde ein Darlehen über 408.000 Euro mit jährlichem Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel. Die Struktur blieb bewusst schlank und ohne Zusatzprodukte. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.