Beamtendarlehen sinnvoll? Vergleichsrechnung für Berlin

Bei 78 Prozent Beleihungsauslauf und sicherem Einkommen war in Berlin nicht die Zusage die Frage, sondern die passende Struktur.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar aus Berlin, 39 und 39 Jahre alt, arbeitet im Polizeivollzugsdienst und im Bibliotheksdienst im öffentlichen Dienst. Erworben werden sollte ein Reihenendhaus mit rund 107 Quadratmetern für 510.000 Euro. Konsumkredite bestehen nicht, das gemeinsame Nettoeinkommen beträgt 6.800 Euro.

Die Herausforderung

Der Kaufpreis lag in Berlin am oberen Rand des lokalen Vergleichsniveaus. Auch bei sicherem Einkommen prüfen Institute die Werthaltigkeit, weil sie im Sicherungsfall auf das Objekt zurückgreifen. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 6.800 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Der bestehende Bausparvertrag wurde in drei Varianten gerechnet: Zuteilung abwarten, als Tilgungsersatz einsetzen oder auflösen und als Eigenkapital verwenden. Maßgeblich waren Gesamtkosten und Flexibilität, nicht die Gewohnheit. Gewählt wurde die Variante, die den Beleihungsauslauf unmittelbar auf rund 78 Prozent senkt. Die verbleibende Finanzierung wurde über 399.000 Euro dargestellt. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 78 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 399.000 Euro bei rund 78 Prozent Beleihungsauslauf. Der Eigenkapitaleinsatz von 170.000 Euro verbesserte die Konditionsklasse spürbar. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.